举多方之力 解“小微”之困租赁担保典当等诸多非银机构积极探索服务小企业举措

信息来源：金融时报 发布时间：2012-04-27

缺少有效的融资途径一直是困扰中小企业特别是小微企业发展壮大的“老大难”话题。日前，宜信公司在对全国36个城市，3231家批发零售、住宿餐饮、加工制造、文化娱乐和信息科技等多个行业的小微型企业融资状况调查显示，大部分的小微企业只能通过亲友借款的形式来获得资金，选择贷款的仅有27%，曾申请贷款的企业仅占30%，手续麻烦、缺少抵押物或担保则是主要限制因素。当前，针对小微企业融资的相关政策相继出台，小微企业融资困境能够在一定程度上有所缓解，但银行业对小微企业放款动力不足的现状仍然难以从根本上得到改变。在此背景下，包括租赁、担保、典当行在内的诸多非银行金融机构服务中小企业所作出的积极探索逐渐浮出水面。

案例：典当行的实践

说起近年来典当行成为小微企业“钱袋子”之事，宝瑞通典当行运营官董伊可是有太多感慨：“我们成立15年来，主要服务对象都是小微企业主，只是近两年中小企业融资难题愈发受到关注，典当行的业务发展更加迅速罢了。”以宝瑞通典当行的数据来分析，2011年，放款3万余笔，放款额度近55亿元，其中95%以上的资金运用于中小企业的发展及运营，而中小企业典当融资，主要用于投入生产，或满足临时性资金空挡需要。

“钱荒”——很多小微企业把典当行作为融资渠道有其现实背景，典当行业务也因此发展迅速。相关数据显示，当前全国典当行的数量已增加至5500多家。用董伊的话说，传统典当行“虫吃鼠咬，光斑没毛，破皮烂袄”的低端、剥削印象早已改观，现代的典当行操作民品、汽车、房产等动产不动产的抵质押贷款，主打时效牌，民品可实现即时放款。“在宝瑞通，可实现民品即时放款，汽车最快1小时放款，房产最快12小时放款。宝瑞通曾经缔造一个经典案例，就是4个小时为客户放款1000万元，缓解其燃眉之急。”董伊说。

在谈及典当行融资的劣势时，董伊直言：“息费成本较高，以月计息，因此适用于短期融资客户需要，一般周转周期在1至6个月左右。因此，典当行也应该全面让利、提升服务，帮助中小企业进一步降低融资成本。”据了解，该公司推出“15周年感恩回馈”活动，除综合息费大幅优惠外，还推出远程鉴定、超短当期、化整为零的计息方式等多项服务，自活动开展一个月以来，业务咨询量较之去年同期增长了30%左右，为更多中小企业主提供了便捷融资服务，而众多服务客户中，有65%以上是老客户。

探索：非银行金融机构

积极服务中小企业

事实上，破解小微企业融资难是个系统工程，不能只靠银行融资这一单一渠道，积极探索多层级适应不同需求的金融服务体系，开发非银行金融机构等专业融资机构作为补充，这已成为共识。中国银监会非银行金融机构监管部副主任毛宛苑日前表示，“非银行金融机构在服务中小企业方面作出了积极的探索，并具有显著特点，其产品丰富、结构灵活。”

各非银机构在支持服务中小企业方面各具优势，董伊表示，相对于传统融资渠道，典当行融资较于简便、快捷、灵活，有助于缓解个人和个体经商户、小微企业主的融资难题，是我国金融行业的有益补充。

另外，金融租赁或者融资租赁能够深入结合实体经济，创新金融产品，将企业信用转化为资产信用。资料显示，截至2011年12月末，金融租赁服务涉及到医疗、教育、印刷、纺织、电子加工、交通运输等多个方面。信托公司作为横跨货币市场和资本市场的综合性金融平台，目前主要采用信托贷款、股权投资、投资基金等多种模式，为中小企业提供金融服务。

宜信报告还指出，传统金融渠道难解小微企业融资之渴，改进小微企业融资支持服务，还应该完善金融服务体系，创新金融服务模式，开发信用价值以切实解决小微企业缺乏抵押、担保等实际问题。

问题：风险防范不容忽视

业内人士表示，作为融资供给者的商业化金融机构，有着强烈而内生的逐利天性，它甚至可以绕开政府干预和监督限制，通过对产品和服务的不断创新来对融资需求作出反应。在为经济迅速增长提供强有力支持的同时，也造就了金融资产的大规模扩张。这种扩张不仅助长了金融脆弱性，也增加了经济运行的不稳定性。

非银行金融机构快速发展，随之而来的风险也不容忽视。据悉，一场包括典当行业在内的金融机构风险排查正在山东各地展开，内蒙古、江西、湖北等省市自治区都曾对典当行业进行过风险排查。相关监管部门也强调，非银机构应紧盯敏感行业、重点业务已经发生和可能存在的风险隐患；审慎推进综合经营试点。

董伊告诉记者：“我们通过自行开发研制的典当综合业务系统，通过标准化、流程化的操作来规避操作过程中可能存在的风险，并在保证风险防范的基础上，通过科技手段提升服务效率。希望未来能建立多元化、多层次服务体系，能够为中小企业提供更好的快速融资服务。” (胡萍)