成都市中小企业信用担保公司规模大、发展快
——苏州国发担保担保公司组团赴成都学习考察报告
八月二十日，苏州国发担保担保公司邀请人民银行苏州中心支行、苏州市融资担保业商会组成学习考察团，对成都市中小企业信用担保公司进行了学习考察，双方进行了学习交流。成都市中小企业信用担保公司于1999年8月成立，现有员工68名，信用等级AAA。近年来，成都市中小企业信用担保公司规模大、发展快，在国内颇具影响，他们的一些做法和经验值得我们学习和借鉴。
一、主要特点
（一）公司规模增长快
成都市中小企业信用担保公司在成都市委、市政府的推动下发展迅猛，公司注册资金从2007年的1.8亿元增加到目前9.25亿元，三年增长了5倍。2009年新增担保金额98亿元，在保金额71亿元，比2007年增加了2倍。
（二）担保合作形式多
成都市中小企业信用担保公司合作形式多样，主要有四种形式。
1、与行业协会合作，支持特色产业。成都市中小企业信用担保公司利用行业协会对下属企业情况比较了解等优势，与各行业协会紧密合作，为行业特色产业提供融资服务，支持行业特色产业发展。
2、与龙头企业合作，带动农产品加工和养殖业发展。成都农业龙头企业带动了三农经济的发展，成都市中小企业担保公司抓住了这一机遇，积极与地方有影响、有规模的龙头企业合作，为他们提供快捷的融资担保，通过紧密合作，既拓展了一大批中小企业客户，增加了担保规模，又促进了三农经济的发展。
3、与工业集中发展区管委会合作，实行风险共担。工业集中发展区集聚了一批中小企业，他们大多数为初创阶段，主要依靠区管委会提供再担保，从而获得信贷。成都市中小企业担保公司通过与区管委会合作，为这些企业提供融资担保，同时，区管委会承担一定比例的风险责任。
4、与市（县）、区建立担保资金池，支持软件服务外包企业成长。担保资金池一般放大倍数为5倍。
5、与市宣传部和农商行合作争取额外风险补偿。成都市中小企业担保公司积极与市宣传部和农商行合作，联手支持文化创意企业、创意产品的融资需求，并通过宣传部对文化创意企业发生的代偿损失实行额外风险补偿。
（三）采用业务模式活
成都市中小企业信用担保公司主要采用的业务模式有以下几种：一是再担保。成都市目前虽然没有建立再担保体系，但在实际操作中成都市中小企业信用担保公司有选择地为担保公司的一些项目进行再担保，分散担保风险。二是联合担保。对规模比较大的担保项目与担保同行联合担保，使单个企业在保金额不超标、不违规。三是与国家开发银行中小企业统贷统还担保。四是与进出口银行中小外贸企业统贷统还担保。五是对中小软件企业统贷统还担保。六是为工业园区企业和银团互动青年创业贷款担保。
（四）企业风控能力强
成都市中小企业信用担保公司为加强风险控制能力，设立了倒三角的风险评介机制。200万元以下实行快速通道；500万元以下由公司组成的“评审会”评审；500-2000万元，由公司及外聘专家组成的审保会评审；2000万元以上由公司董事会传签评审。他们通过有效识别风险来规避风险；扩展反担保范围来减小风险；体系推进业务来转移风险。同时还通过担保项目有进有退、优化担保结构、细化担保管理、规范担保发展等方式增强企业的风险控制能力，保障企业有序、快速、健康发展。
二、主要原因
成都市中小企业信用担保公司发展快的原因很多，主要有：
1、政府政策扶持。为加快中小企业信用担保体系的建设，推进中小企业融资工作，切实解决中小企业贷款问题，成都市委、市政府于2002年出台了成委发[2002]40号《关于推进中小企业融资工作的意见》，并相继出台了《成都市推进中小企业融资工作试点企业管理实施意见》、《成都市推进中小企业融资专项资金筹集和管理办法》、《成都市推进中小企业融资试点暂行收费办法》、《成都市推进中小企业融资担保实施办法》、《成都市中小企业融资信用信息库建设实施意见》等5个配套文件。这些扶持政策主要体现在以下几个方面：
一是协调机构健全。为保障这些文件的贯彻落实，成立了成都市推进中小企业融资工作领导小组，由市委分管领导任组长，市政府分管领导任副组长，市经委、中小企业局、财政局、地税局等相关部门负责人为成员，领导小组办公室设在中小企业局，负责全市推进中小企业融资的日常工作。
二是专项资金到位。成都市按照《中小企业促进法》规定，设立了政府扶持中小企业融资发展专项资金，市财政专列扶持中小企业发展科目。2003年，市政府财力安排8000万元作为全市中小企业融资发展专项资金，其中6000万元用于增加成都市中小企业担保公司资本金，1000万元用于建立中小企业融资信用信息库，1000万元用于设立中小企业融资贴息和担保损帐补偿准备金。此后，每年按中小企业融资发展专项资金的10%的比例追加。
三是融资对象、条件明确。融资对象为成都市行政区域内各种所有制和各种形式的科技创新型、带动就业型、资源环保型、名优品牌型、农业产业化型和出口创汇型等六类中小企业。融资条件为年营业收入在5000万元以下（重点3000万元以下）、增加值年均增长在10%以上、入库税金年均增长在12%以上、资产负债率原则上不高于60%、在金融机构无不良信用记录等。
四是各项措施配套。为做好中小企业融资工作，他们采取了一系列相关的配套措施。主要有：建立中小企业融资信用体系。根据中小企业融资的特定要求，建立了成都市中小企业融资信用信息库，以此为基础，建立与中小企业融资信用体系相配套的中小企业融资信用信息征集体系、信用评价体系和信用监管体系；建立中小企业担保体系。以成都市中小企业担保公司为龙头，鼓励社会资金组建各种类型的中小企业信用担保公司，逐步实现市和区（市）县联保和风险防范分担、政府扶持奖励机制；建立试点企业融资管理实施意见。对符合申报条件，经领导小组审查确定的试点企业实行政策性的融资贴息、融资担保；发挥金融机构、中介服务体系和中小企业主管部门的作用。加快中介服务体系建设，规范中介机构行为，建立对鉴证类中介机构、试点企业的财务监管和对推进中小企业融资工作的考核机制。通过这些措施，确保了成都市推进中小企业融资工作健康发展。
2、金融机构支持。成都市中小企业信用担保公司以共同拓展信贷市场为指向，以相互创造价值为基础，以共享优质客户为目标，与各商业银行紧密合作，得到了银行的广泛支持，建立了风险共担机制，银行为担保公司承担10-20%的风险，有力地支持了担保公司的发展。
3、公司自身的努力。成都市中小企业信用担保公司成立以来，本着“立足地方经济、立足中小企业”的市场定位，遵循“创新经营、控制风险、持续发展”的方针，坚持“公平、公开、公正”经营理念，全心全意服务于中小企业。
一是以“四个坚持”发展担保业务。即：坚持以实现政府的经济社会目标为己任；坚持政策性担保、企业化管理、市场化运作；坚持银行、企业、担保公司和政府推荐人共担风险；坚持不断创新，把握市场先机。
二是以“三个标准”树立公司品牌。成都市中小企业信用担保公司业务开展一直以“客户满意不满意、合作银行满意不满意、股东满意不满意”这三个标准来评判。以个性化的客户担保方案设计，满足企业融资需求，以强大的担保实力和风控能力获得金融机构的信任，以超额完成经营目标，实现股东价值的最大化。
三是以“两个兼顾”实现公司价值。成都市中小企业信用担保公司始终以“兼顾社会和员工利益，实现公司价值”，追求公司利益和员工利益的和谐统一；“兼顾带动行业发展，实现公司价值”主动承担社会责任，积极回报社会。
三、几点建议
与成都市中小企业信用担保公司相比，我们也具有很多优势，主要是：民营经济发展快，为我们担保行业提供了广阔的发展前景；金融环境好，为我们防范担保风险提供了极为有利的发展环境；公司多年来积累的管理经验，为公司快速发展营造了极为有利的条件。因此，我市融资担保行业这几年的整体发展速度、担保规模远远超过成都。但是，从整体上看，我们继续发展还有较大的空间。为促进我市融资担保业的可持续发展，建议今后要着力从以下几个方面进行努力：
1、政府部门要继续推进担保体系建设。
一是加强对担保机构的监管。今年，国家七部门联合下发了《融资性担保公司管理暂行办法》，我们要以此为契机，加强对担保公司清理整顿，促进担保公司规范经营、健康发展。
二是大力推进再担保体系建设。在市、县（市）区现已设立的再担保基金的基础上，整合全市资源，建立规模较大的再担保公司，逐步形成大市范围内全覆盖的风险分担机制。
三是继续营造担保行业的发展环境。要充分利用各级政府的扶持政策，加大对担保公司政策支持。要充分利用政府公信力，采用增资扩股、引进战略投资、强强联合等方式，着力组建规模较大、具有国内影响力的担保公司龙头企业，引领苏州担保行业的发展。
2、担保商会要继续加强担保公司的服务。
一是要紧紧围绕融资担保行业的重点、热点、难点问题，及时向政府部门提供担保行业的运行状况和融资担保工作中的新情况、新问题、新特点、新思路、新举措、新经验。
二是要积极组织担保公司从业人员参加各种培训，不断提高担保行业的整体水平。
三是要继续做好担保公司的合作交流和服务工作，召开多种形式的座谈会、工作交流会，加强担保公司之间、银保之间的合作和交流。特别要配合政府部门及时为担保公司提供政策咨询和做好各级财政补贴申报工作，努力为担保公司提供各种服务。
3、担保公司要不断创新，努力打造企业形象和品牌。
一是要积极参加信用评级。通过信用评级提升信用等级，并主动向合作银行披露公司有关业务的真实情况，恪守诚信，通过自己的合作诚意和努力，不断提升自身的融资担保能力。
二是要继续改进融资担保服务。不断创新业务品种，创新反担保方式，，以满足广大中小企业多形式的融资需求，更好地发挥担保对我市中小企业发展的支持和促进作用。
（来源：苏州市融资担保业商会）