学习考察重庆市担保行业发展情况报告

发布时间：2011-6-29 11:06:54

最近，苏州市经信委（中小企业局）、工商联组织苏州市融资担保业商会及部分担保公司负责人赴重庆学习考察。大家参观了澣华担保股份有限公司，并与重庆市金融办融资担保处、担保协会、澣华担保公司、三峡担保公司、农业担保公司等进行了交流。通过学习交流，对重庆市担保行业基本情况有了初步的了解，他们很多做法和经验值得我们学习和借鉴。

一、重庆担保行业主要特点

1、担保行业发展较快。到2010年末，重庆市担保机构达130家，基本形成了由政府、自然人、法人出资的投资多元化，市、区、县、园区、民间多层次的融资担保体系。担保行业一直健康快速发展，担保金额逐年大幅度增加。从2007年以来，每年担保发生额均超过100亿元，特别是2010年当年担保发生额达267亿元。

2、注册资本规模较大。重庆市各级采取财政注入、机构重组、增加股金等多种形式，充实和扩大注册资本，特别是重庆市政府出资组建了一批规模大的担保机构，全行业的资本实力显著增强。目前，重庆市担保机构注册资本129.7亿元，，户均9976万元，高于全国平均水平。其中注册资本1亿元以上的担保机构达25家。其中：三峡担保集团25亿元，进出口担保公司20亿元，瀚华担保公司18.5亿元。

3、担保创新能力较强。重庆市担保机构按照国家的有关规定，结合本机构的实际，努力开拓社会需求的担保品种和担保模式，逐步形成各有特色的格局。在重点开展银行贷款担保的同时，一些担保机构还开展了贸易融资担保、工程履约担保、诉讼财产保全担保、票据担保等。2010年，重庆市首次成功发行了集合票据3.68亿元，由重庆进出口担保公司担保。在担保模式上，三峡担保集团公司创立了与担保项目所在地的区县政府、贷款银行、中介机构、受保企业五方通力合作的“五位一体”担保风险管理体系。

4、企业赢利水平较高。重庆市各担保公司与受保企业合作时，从来不需商谈担保费率，担保费一律按银行同期贷款利率的50%收取。

二、与重庆相比存在的主要差距

与重庆市融资担保行业发展情况相比，我们也具有很多优势，主要是：民营经济发展快，为担保行业提供了广阔的发展前景；金融环境好，为防范担保风险提供了极为有利的发展环境；多年来积累的管理经验，为融资担保行业快速发展营造了极为有利的条件。但是，从整体上看，我们与重庆至少存在四大差距。

1、龙头企业没有形成。到目前为止，我市通过规范整顿的担保公司已达142家，注册资本近200亿元，户均注册资本达1.4亿元。其中注册资本1亿元的担保公司已超过100家，但是注册实收资本超5亿元的只有苏州农业担保公司一家（注册资本5.8亿元）。而重庆市注册资本1亿元以上的担保公司只有25家，但是，注册资本20亿元左右的担保公司就有3家，特别瀚华担保公司在全国7个省设立了10家分支机构。

2、单体担保规模不大。去年，我市完成融资担保577亿元，其中：担保金额超5亿元35家、超10亿元18家、超20亿元5家、超40亿元仅1家（苏州国发担保公司41亿元）。重庆市去年虽然只完成担保267亿元，但是，其中瀚华担保公司全年完成担保金额113亿元。

3、国有资本占比不高。据重庆市担保协会介绍，重庆市政府对扶持组建担保公司的力度很大，在重庆市担保公司注册资本130亿元中，国有资本出资额达40%以上。而我市在担保公司的近200亿元注册资本中，国有资本只有23亿元，仅占注册资本的11.5%。

4、融资担保费率较低。重庆市各担保公司担保费一律按银行同期贷款利率的50%收取，年担保费率都在3%以上。我市担保费率一直保持在2%以下，属全国、全省最低。

三、促进行业发展的几点建议

多年来，在市委、市政府的正确领导和有关部门的大力支持下，经过大家的共同努力，全市担保体系不断健全，担保机构数量大幅度增加，担保机构的资本实力和服务能力显著增强，发挥的作用更加明显，为有效缓解中小企业融资难问题，为苏州经济社会的发展作出了应有的贡献。

至去年底，全市累计为3.6万多户中小企业提供5.9万多笔总额达1767亿元的融资担保。其中：2010年新增融资担保额577亿元，比上年同期增长54.2%；期末在保余额482亿元，比上年同期增长66.2%，融资担保规模名列全省第一、全国大中城市前茅。为促进我市融资担保业健康、有序、快速发展，提出如下建议：

1、努力营造公平发展环境。最近，江苏省金融办出台了允许农村小额贷款公司重新经营融资担保业务，最高可达注册资本的3倍，这对我市新兴的融资性担保行业构成了重大影响。影响一：市场份额将失去半边江山。据悉，至今年2月底，我市已开业农村小额贷款公司52家，注册资金达121亿元，今年目标要达80家，到时注册资金也将达200亿元，与融资性担保公司注册资本旗鼓相当。去年，我市融资性担保公司平均在保余额仅为注册资本的3.4倍，与农村小额贷款公司3倍基本相近。农村小额贷款公司融资担保业务一旦启动，我市融资性担保行业的担保业务将逐步失去半边江山。影响二：造成担保业务无序竞争。由于农村小额贷款公司的介入，总体融资担保能力将成倍增长，担保市场供需矛盾必将严重失衡。加上没有统一的部门管理和统一的行业自律，我市融资担保必将由有序竞争逐步走上无序竞争直至恶性竞争，严重影响融资担保行业健康发展。影响三：融资性担保公司生存面临严峻挑战。融资性担保公司与农村小额贷款公司生存条件极为不同。一是适用税收政策不同。融资性担保公司经国家税务总局和工信部批准可免征3年营业税，可按照不超过当年年末担保责任余额1％的比例计提担保赔偿准备，并允许在企业所得税税前扣除。而农村小额贷款公司只要符合条件营业税、所得税均可减半征收。二是监管条件不同。融资性担保公司要求不低于净资产60%的货币资金用于存出保证金、银行存款，以及投资国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品，对外投资不得超过净资产的20%。而农村小额贷款公司可通过向银行融资、股东借款将注册资本放大1倍发放贷款。三是经营范围不同。融资性担保公司是专业性的为中小企业提供融资服务的公共服务平台。农村小额贷款公司是以高赢利放贷为主营业务的金融服务平台。四是赢利空间不同。融资性担保公司年担保费率不超过2%，是高风险、低收益行业。而农村小额贷款公司年贷款利率可达20%以上。因此，融资性担保公司难以与农村小额贷款公司开展公平竞争，今后生存条件必将岌岌可危。为此，建议政府部门应从有利于融资担保行业健康发展的大局出发，努力为融资性担保公司营造公平、公正、有序、宽松的发展环境。

2、积极争取全省监管试点。自国家七部委《融资性担保公司管理暂行办法》颁布实施以来，各担保公司严格按照省经信委苏经信担保[2010]734号文件《关于开展全省融资性担保行业规范整顿的通知》的精神和市经信委的统一部署，积极参加规范整顿，将公司净资产60%的货币资金用于存出保证金、银行存款等，达到了规范整顿的要求。

但是，我们在规范整顿中发现，大部分担保公司对这部分资金如何解读？如何运作？还有很多困惑。有些担保公司将这部分资金存在银行，形成了资金沉淀，降低了企业的盈利水平。为了使担保公司既要按规范整顿的要求达到审慎经营，防控担保业务风险，又要防止形成资金沉淀，降低企业盈利水平，建议江苏省将苏州市列为融资性担保公司监管的试点。一是实行差别化监督管理。允许担保公司净资产60%的货币资金规定一定比例用作阳光理财，增加赢利水平。具体比例可按照企业的信用等级、风险准备金的提取比例等条件确定，对各担保公司实行差别化监督管理。二是明确释定金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品的含义。将理财产品归类为大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品，不作为对外投资。

3、政策扶持做大机构规模。我市融资担保业连续多年保持了快速发展，户均注册规模在全省乃至全国都处于领先地位。但是，我们与其它区域性龙头担保企业还存在着较大的差距。一要认真学习先进地区的成功经验和做法，通过政府推动和企业化运作，加速资本扩张，加快模式创新，尽快发展1-2家担保公司成为有规模、有品牌、有影响、引领苏州担保行业发展的龙头企业。二要充分发挥市再担保基金（公司）的资本纽带作用，整合全市信用担保资源，促进担保公司强强联合、资产重组。三要继续加大政府扶持力度，营造更为宽松的促进担保发展的经济环境、金融环境和政策环境。市财政要设立专项基金，为政策性担保公司设立注册资本补充机制，对担保机构实施资产重组、强强联合的给予配套奖励。四要参照农村小额贷款公司优惠政策，对融资性担保机构注册资金给予2%的补贴，营业税和所得税实行减半征收等。

4、适度增加担保收费标准。国务院办公厅国办发[2006]90号《关于加强中小企业信用担保体系建设意见的通知》规定，“担保费率实行与其运营风险成本挂钩的办法，基准担保费率可按银行同期贷款利率的50%执行，具体担保费率可依项目风险程度在基准费率基础上上下浮动30%-50%”。

我市长期以来，担保费率一直控制在2%以下，属全国、全省最低。但是，随着物价指数不断增高，加上担保公司应按财税[2007]27号规定，担保机构可按照当年年末担保责任余额1％的比例计提担保赔偿准备和当年担保费收入50％比例计提未到期责任准备。如果企业的担保收费不足2%，即使不考虑财务成本，按规定提取“两金”后，企业都会面临亏损。为了适当增加担保公司的赢得能力，保障担保行业稳步、健康发展，建议将我市担保费率提高到2.5%，并实行与其运营风险成本挂钩，在2.5%的基础上上下浮动。