北京市担保体系建设及再担保工作考察报告
发布时间:2010-11-5
2010年10月22日到23日,我市金融办、担保商会一行12人赴京考察北京市担保体系建设及再担保工作开展情况。短短两天行程,我们先后前往北京中关村科技担保有限公司以及北京中小企业信用再担保有限公司,进行了一系列的座谈交流,收获颇多、感触颇深。
一、北京市担保体系建设起步早、起点高、成效明显
北京市委、市政府非常重视担保行业发展,将担保体系建设作为解决中小企业融资难以及落实政府产业政策的重要举措来抓,该市的担保行业得到显著发展:
(一)2002年即成立了北京信用担保业协会
北京信用担保业协会是担保机构的自律性组织。2002年前后,随着北京市担保机构数量的增加,自发建立行业自律性组织,进一步加强担保机构之间、担保机构与银行、外省市乃至国外担保机构的协调与交流。为了更好地解决中小企业融资难的问题,北京市加快了中小企业信用担保体系建设的步伐,2003年北京市各相关部门共同制定了《中小企业信用担保监督管理办法》,极大地促进了担保业的发展。
(二)政策性担保机构成为中坚力量
北京市各级政府都非常重视担保体系建设:一方面由政府出资引导,设立覆盖市区县三级的政策性担保机构;另一方面政府出台了各类扶持补贴政策,促进担保机构健康持续发展。政策性担保机构在北京市担保行业中发挥了中坚力量,是各级政府落实产业政策的重要平台。仅北京首创投资担保和北京中关村科技担保两家市级担保机构的融资担保份额就接近全市的50%。
(三)2008年成立了全国首家省市级再担保公司
为完善信用担保体系,2008年北京市政府设立北京中小企业信用再担保有限公司,首期注册资本10亿元。北京市的再担保公司方案从2005年起开始酝酿。当时由北京市发改委牵头市财政局,共同做了再担保公司可行性分析课题。成立再担保公司可以建立信用担保风险分散和代偿补偿机制,规范担保行业发展,有效解决中小企业、特别是从事高新技术、涉农、文化创意产业等政府重点扶持领域的中小企业融资难问题。2009年9月,北京市财政局制定了《北京市中小企业信用再担保资金使用管理暂行办法》,有效地推动了再担保工作的开展。
(四)北京市担保业发展进入规范成熟阶段
北京市担保从业人员的素质、能力、水平总体上较高。担保行业的自律意识和担保机构风险的自我控制能力逐步增强。至今,北京市担保机构累计代偿率不超过百分之一,代偿损失率不足千分之一。担保业创新能力强,担保品种结构均衡。融资性担保额约占60%,其余为对直接融资服务产品(如集合债券、集合票据、集合信托)的信用担保和工程担保。
二、北京中关村科技担保公司着力担保创新,加强科技金融结合
北京中关村科技担保公司为落实政府产业政策,更好地发挥政策实施平台作用,服务中小企业,建立了多项政策通道专项业务。实施“瞪羚计划”,重点支持高速成长企业的发展;“留学人员创业担保贷款绿色通道”鼓励支持留学人员归国创业;“集成电路设计企业”“软件外包企业”“文化创意企业”等专项贷款绿色通道;“中关村高新技术企业集合信托以及集合债券”担保,组织区内高新技术企业通过信托、债券的方式向社会直接募集资金,以解决企业中长期融资需求,同时可以在社会公众中扩大中关村的影响力;“十百千工程企业融资服务”,鼓励科技型企业做大做强。
在推动产业政策落实、加强金融扶持力度方面,北京市政府以及中关村管委会特别重视担保机制的作用,与担保机构协力推进担保创新,有非常好的经验值得我们苏州借鉴。以“瞪羚计划”为例:⑴政府相关部门牵头建设企业信息库,为担保机构重点支持企业圈定范围。从2003年起,中关村管委会组织相关部门每年4-5月份根据企业上报统计的前两年度的销售收入和利润增长比率,认定入围“瞪羚计划”企业名单,并在中关村管委会网站上予以公布;⑵整合各类政府资源,给予“瞪羚计划”补贴。中关村管委会给予20%的利息补贴,企业到期履约续贷,贴息率每年增加5%,最高可增至40%。中关村科技担保公司集中办理企业的贴息申请;⑶整合多种金融机构,给予“瞪羚计划”优惠。中关村科技担保公司免初审,执行绿色通道专项评审程序和优惠费率(基准为2.58%,优惠为2.08%)。协作银行执行优惠的贷款利率。北京市信用再担保公司免审查给予再担保。
2003年,中关村管委会开始实施“瞪羚计划”,截至今年上半年中关村科技担保公司已累计为1547家次的“瞪羚企业”,提供总额198.81亿元的担保支持资金。“瞪羚计划”服务过的企业中,走出了以神州泰岳、碧水源、东华软件等为代表的上市公司。
三、北京再担保公司取得初步成效,探索功能定位
北京再担保公司通过1年多的运作,目前已与19家银行、28家担保机构建立业务合作关系,其中半数以上为民营担保机构。2009年实际承保额达到142亿元,2010年9月末新增再担保额118亿元,在保余额196万元,取得初步成效:⑴切实提升了担保行业的信用能力、促进了担保规模的增加。合作担保机构2008年平均担保放大倍数为3.9倍,2009年增加到6.4倍,担保规模增长了64%;⑵切实发挥了政府扶持中小企业发展的政策导向功能。再担保公司通过增信分险功能和下浮再担保费率等优惠政策,千方百计鼓励引导担保机构为符合政策导向的中小企业提供担保服务;⑶丰富了中小企业的融资品种和渠道。再担保公司利用其自身信用能力和在金融机构的影响力,积极推动中小企业融资产品创新,为中小企业拓展更多的融资渠道。特别在直接融资服务产品(如集合债券、集合票据、集合信托)方面。通过再担保公司的积极运作,真正创造了“政府得民心”、“银行得信心”、“企业得实惠”“担保得帮助”的多方共赢局面,再担保工作的社会经济效益明显。
北京再担保公司取得如此成效与政府的支持是分不开的。在成立之初,首期注册资本10亿元全部到位。2009年9月,北京市财政局又制定了《北京市中小企业信用再担保资金使用管理暂行办法》,明确市财政根据财政预算平衡的要求和中小企业再担保业务的开展情况核定风险补偿资金,最高补偿比例不超过6%当年再担保代偿率。此举进一步增强了再担保公司的信用能力,推进再担保业务开展。
对照我市科技担保及再担保各项工作进展情况,我们找出了不足之处,理清了下一步的工作思路。
1、担保机构应积极准备,设立专门科技担保部门与政府科技扶持政策对接,创新担保产品、切实推进科技金融结合。
2、建议在市再担保基金的基础上,尽快筹建市再担保公司。
3、建议扩大现有市再担保合作体系的范围,增加会员机构。
4、建议尽快制定政府协调推进再担保的工作机制和再担保业务的奖励补贴制度、风险补偿制度。
来源:苏州国发中小企业担保投资有限公司